Czy mój kredyt kwalifikuje się do SKD?

Sankcja kredytu darmowego nie przysługuje „każdemu, kto miał kredyt". Zależy od tego, czy bank popełnił konkretne, wskazane w ustawie uchybienie. Zanim umówisz się na analizę, możesz sam sprawdzić kilka rzeczy — to nie przesądza sprawy, ale podpowiada, czy warto się jej przyjrzeć.

Krok 1: czy to w ogóle kredyt konsumencki

SKD dotyczy kredytów konsumenckich — najczęściej gotówkowych, ratalnych i konsolidacyjnych, zaciąganych jako osoba prywatna, nie na firmę. Nie obejmuje kredytów hipotecznych. Jeśli Twój kredyt mieści się w tej grupie, przejdź dalej. Więcej o samej instytucji znajdziesz w artykule „Sankcja kredytu darmowego — co to jest i kiedy przysługuje".

Krok 2: sygnały, które warto sprawdzić w umowie

Najczęstsze uchybienia dotyczą informacji o kosztach i treści umowy. Zerknij, czy w Twoich dokumentach pojawiają się takie kwestie:

• RRSO i całkowita kwota do zapłaty — czy w ogóle są podane i czy wyglądają spójnie z resztą umowy;
• koszty, prowizje i opłaty — czy są jasno wyliczone, czy raczej „rozmyte";
• czy od skredytowanych kosztów (np. prowizji doliczonej do kwoty kredytu) naliczano odsetki;
• czy umowa zawiera wszystkie wymagane elementy, w tym zasady zmiany oprocentowania i warunki spłaty.

To tylko punkty zaczepienia. Ocena, czy dane uchybienie należy do katalogu uruchamiającego sankcję, wymaga zestawienia umowy z przepisami — i tu zaczyna się właściwa analiza prawna.

Krok 3: zbierz dokumenty

Do rzetelnej oceny potrzebne są: umowa kredytu wraz z załącznikami, harmonogram spłat oraz — jeśli kredyt został spłacony — potwierdzenie spłaty lub zaświadczenie z banku. Im komplet pełniejszy, tym szybciej da się ocenić szanse.

Najczęstsze pytania

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Możliwość zastosowania SKD zależy od treści konkretnej umowy i okoliczności sprawy.