Prawo kredytowe prostym językiem oraz omówienia najnowszych wyroków sądów i TSUE — tak, żebyś wiedział, co naprawdę zmienia się w sprawach takich jak Twoja.
Wyjaśniamy pojęcia, z którymi spotykasz się w pismach od banku i funduszu — bez prawniczego żargonu.
Sąd ma z urzędu badać całą umowę pod kątem SKD — nie tylko zarzuty wskazane przez konsumenta. Co to oznacza dla ~25 tys. toczących się spraw.
Czytaj omówienie →Kiedy bank musi oddać odsetki i koszty, jakich kredytów to dotyczy i dlaczego najważniejszy jest termin.
Czytaj artykuł →Praktyczna lista sygnałów do sprawdzenia w umowie, zanim umówisz się na analizę.
Czytaj artykuł →Spłacony kredyt często wciąż się liczy. Wszystko zależy od rocznego terminu.
Czytaj artykuł →Z czego składa się realna korzyść — zwrot kapitału bez odsetek i kosztów, na przykładzie.
Czytaj artykuł →Od analizy umowy, przez pisemne oświadczenie, po ewentualne postępowanie sądowe.
Czytaj artykuł →Błędna RRSO, źle wskazane koszty, odsetki od skredytowanych kosztów, braki w umowie.
Czytaj artykuł →Ten sam mechanizm prawny dotyczy nie tylko franka — także euro, dolara i innych walut.
Czytaj artykuł →Dlaczego franki trafiły do sądów, co jest wadliwe i czy spłacony kredyt też się liczy.
Czytaj artykuł →Ten sam mechanizm co przy franku, inna skala kursu. Kiedy podważenie ma sens.
Czytaj artykuł →Dolary, jeny, funty — rzadsze sprawy, ten sam schemat klauzul przeliczeniowych.
Czytaj artykuł →Różnice między typami kredytów walutowych i dlaczego mają znaczenie dla sprawy.
Czytaj artykuł →Twoje prawa, terminy i realne linie obrony, gdy windykator lub fundusz domaga się spłaty.
Czytaj artykuł →Jak liczyć termin, czym różni się sprzeciw od zarzutów i czego nie wolno robić.
Czytaj artykuł →Skuteczny sprzeciw sprawia, że nakaz traci moc. Wyjaśniamy, na co uważać.
Czytaj artykuł →Terminy 3 i 6 lat, badanie z urzędu wobec konsumenta i pułapka „starego EPU”.
Czytaj artykuł →Co musi udowodnić fundusz i dlaczego przedawnienie to częsta linia obrony.
Czytaj artykuł →Sygnatura Nc-e, krótki termin na sprzeciw i co dzieje się po jego wniesieniu.
Czytaj artykuł →Na czym polega spór o klauzule oprocentowania i czego sądy wymagają od banków.
Czytaj artykuł → [wkrótce — przygotuję na Twój sygnał]Najważniejsze rozstrzygnięcia, tłumaczone na to, co realnie oznaczają dla kredytobiorcy.
Sąd Apelacyjny potwierdził nieważność umowy kredytu indeksowanego do CHF — także po całkowitej spłacie kredytu — i wskazał, od kiedy bankowi biegną odsetki za opóźnienie.
Po prawomocnym unieważnieniu kredytu walutowego bank pozwał kredytobiorcę o kapitał i odsetki. Sąd oddalił żądanie — potrącenie umorzyło dług ze skutkiem wstecznym — i obciążył bank pełnymi kosztami procesu.
Sąd oddalił apelację banku, który naliczał odsetki także od skredytowanych kosztów. Według sądu zawyża to RRSO i może otwierać drogę do sankcji kredytu darmowego.
Fundusz pozwał konsumentkę o spłatę starej pożyczki. Sąd oddalił powództwo w całości — roszczenie było przedawnione, a wcześniejszy pozew w EPU nie uratował biegu terminu.
Trybunał Sprawiedliwości UE wypowiedział się w sprawie obowiązków informacyjnych kredytodawców i skutków ich naruszenia na gruncie dyrektywy o kredycie konsumenckim — w kontekście mechanizmu odpowiadającego polskiej sankcji kredytu darmowego.
Orzeczenie dotyczy sytuacji, w której roszczenie konsumenta wobec banku zostaje przeniesione na inny podmiot, oraz ochrony wynikającej z przepisów konsumenckich w takim układzie.
Trybunał odniósł się do dopuszczalności pobierania odsetek od kosztów kredytu, które same zostały skredytowane — zagadnienia mającego bezpośredni wpływ na rozliczenia wielu umów konsumenckich.
Powyższe omówienia mają charakter informacyjny; pełne treści orzeczeń dostępne są w oficjalnych źródłach, m.in. na curia.europa.eu.
Nie zgaduj na podstawie ogólnych artykułów. Prześlij dokumenty, a ocenimy Twoją konkretną sytuację.
Bezpłatna analiza sprawy →